Ile kilometrów przejedziesz tyle kosztów zapłacisz - rewolucja w Leasingu

Pisałem już na ten temat, ale teraz mamy oficjalne otwarcie. Rata leasingowa będzie zależeć od liczby przejechanych kilometrów co miesiąc. "Płać jeśli jedziesz" to chyba pierwsza na świecie metoda spłaty rat leasingowych, która polega na powiązaniu raty L z ilością przejechanych kilometrów w danym miesiącu. O ilości przejechanych kilometrów informuje zamontowany w aucie moduł GPS. Rata miesięczna jest to suma liczby kilometrów x stawka za kilometr x niewielka część stała.

Taki Leasing jest w sam raz dla Firm, które mają kilka samochodów, ale te samochody nie jeżdżą, z różnych powodów (choroba pracownika, serwis, urlop) albo dla Firm Transportowych, które i tak płacą za Leasing czy samochód stoi czy jest w trasie...

Ile to kosztuje?

Przykład: Samochód osobowy za 50000 netto, OW (opłata wstępna) 10 %, czyli 5000 netto, okres L 60 mcy, Deklarowany roczny przebieg 20 tys km.,  - standardowa rata L wyniesie około 890 zł. Ale, jeśli skorzystamy z opcji "Leasingu na kilometry" wówczas rata stała wyniesie około 230 zł a pozostała część opłaty to opłata za każdy przejechany kilometr - około 0,4 zł (w tym wypadku).
Mamy tu do czynienia z ofertą powiązaną z sytuacją w jakiej znajduje się firma - samochód stoi - rata minimalna, samochód jeździ - rata rośnie.
Ale w przypadku leasingu samochodów ciężarowych...gdzie cena ciężarówki to np. 320 tys zł, rata standardowa 6800 zł, w wersji Leasingu na kilometry - 1400 - plus koszt kilometra około 0,59 zł - czyli im mniej jeździsz, tym mniej płacisz.
Dodatkowa korzyść dla właściciela Firmy to stały monitoring, co się dzieje z pojazdem (dzięki zamontowanemu urządzeniu GPS) - wystarczy tylko dedykowana aplikacja.

Dla kogo?

Firmy z Flotami osobowymi i  transportowe. Trwają prace nad udostępnieniem aut w podobnym modelu klientom detalicznym - byłby to długoterminowy najem konsumencki.

Leasing na PV - Instalacje Fotowoltaiczne, OZE

         Realizuję również finansowanie (umowy leasingowe)  zakupu  PV - Instalacje        Fotowoltaiczne:

 

oto kilka istotnych informacji dotyczących LEASINGU dla Firm na produkty OZE.

1. Leasing - oferta skierowana tylko dla FIRM (dla Rolników pożyczka leasingowa)

2. Max liczba mcy leasingu PV - 60

3. Koszt Leasingu w przypadku 60 mcy to około 19-20%, co daje roczny całkowity koszt ok. 4%

4. Minimalna 1 wpłata Firmy to od 1-5% (im więcej wpłaci Firma z tytułu opłaty wstępnej - tym niższy koszt, np w przypadku 25% wpłaty na 60 mcy koszt L może być nawet 17%)

5. Na 1 wpłatę oraz na kolejne opłaty czynszowe, podczas trwania umowy leasingowej, Firma otrzymuje od Leasingu Fakturę Vat, co stanowi jej koszt uzyskania przychodu - może to być interesujące dla Firmy, gdyż może dokonać odpisu od Podatku Dochodowego i Vat. Oprócz tego, po 5 latach Leasingu, Firma staje się właścicielem przedmiotu L. Często bywa tak, że Firmy płacą za prąd do dostawcy energii nawet kilka tys złotych miesięcznie. Jeśli przyjmiemy założenie, że rata Leasingowa na PV będzie np. 2 tys/mc i PV będzie produkować energię - to te 2 tys/ mc Firma zamiast wydać na energię do obecnego dostawcy - wyprodukuje go sama. W wypadku Leasingu - Firma spłaca przez 5 lat instalację PV - a po 5 latach PV stanowi wartość dodaną. Czyli oprócz korzyści podatkowych są również korzyści finansowe dla Firmy.

6. Rejestracja wniosku Leasingowego (wniosek + skany dok. finansowych klienta) odbywa się elektronicznie.

7. Czas rozpatrzenia wniosku L to max 5 dni, po tym czasie następuje podpisanie z klientem umowy Leasingowej i finalizacja transakcji.

KLIENT finansowanie PV - proszę przesłać mailem (skany) następujących dokumentów:

pit 2015

Pit 2014

Aktualne wyniki finansowe kpir 2016

numery działek -  KW

FV Proforma

Wniosek

Pakiet Kredytowy - produkt dla klientów biznesowych

Dzisiaj trochę o PAKIECIE KREDYTOWYM, czyli:

unikalny produkt, 1 wniosek - 3 produkty. Mamy wybór najdogodniejszej formy kredytowania, wysoka kwota kredytu - nawet do 500 tys.,  długi okres kredytowania - nawet do 120 mcy

szybki proces, szybka decyzja ofertowa, środki na koncie klienta nawet w 1 dzień

elastyczny proces, dowolny cel wykorzystania środków - również na spłatę zobowiązań kredytowych, wybór najdogodniejszej formy składania wniosku

minimum formalności, uproszczone wymogi dokumentów finansowych, wystarczy PIT za ubiegły rok rozliczeniowy, bez poręczeń i zabezpieczeń.

KTO może wnioskować o PAKIET KREDYTOWY?

Forma prawna:

• jednoosobowa działalność gospodarcza
• spółka cywilna
• spółka jawna
• spółka partnerska

JAKIE wymagania muszą zostać spełnione?

• wysokość przychodów rocznych powinna być mniejsza bądź równa 5 mln zł
• minimalny okres prowadzenia działalności powinien obejmować co najmniej 10 miesięcy - przynajmniej jeden zakończony rok obrachunkowy
• status dewizowy - rezydent
• w przypadków spółek wspólnikami mogą być wyłącznie osoby prywatne
• dochód brutto na koniec roku obrachunkowego powinien wynosić > 0

PAKIET KREDYTOWY - KTÓRE ROZWIĄZANIE WYBIERZESZ?

Pakiet kredytowy przewiduje trzy rozwiązania:

1. BIZNES KREDYT 
2. KREDYT W RACHUNKU BIEŻĄCYM
3. KARTA KREDYTOWA

 Poniżej przybliżę Wam informacje dotyczące poszczególnego rozwiązania oraz przedstawię zalety każdego z nich:

1. BIZNES KREDYT - czyli inaczej kredyt ratalny - spłacany w comiesięcznych ratach.

Celem kredytu jest dowolny cel związany z bieżącą działalnością gospodarczą, w tym również na konsolidację zobowiązań (wewnętrznych i zewnętrznych) kredytowych Klienta (zarówno firmowych oraz prywatnych - o ile zostały one przeznaczone na cele związane z prowadzoną działalnością).

Kwota kredytu, uzależniona jest od zdolności kredytowej kredytobiorcy oraz kwoty produktów kredytowych udzielonych w ramach oferty : Pakiet Kredytowy" i waha się w granicy: 5.000- 500.000 PLN.



Okres kredytowania wynosi : 24 - 120 miesięcy.

Spłata w postaci rat równych lub malejących.

Po przeanalizowaniu powyższych informacji pora na podsumowanie:

Zalety Biznes Kredytu: 

• wysoka kwota kredytu
• długi okres kredytowania
• spłata zobowiązań finansowych Kredytobiorcy - nawet tych prywatnych
• bez zabezpieczeń majątkowych oraz poręczycieli 

Drugim rozwiązaniem jest Kredyt w Rachunku Bieżącym, spójrzmy poniżej, może ta forma kredytowania będzie bardziej sprzyjająca Waszym oczekiwaniom.

2. KREDYT W RACHUNKU BIEŻĄCYM - czyli kredyt odnawialny w rachunku bieżącym.

Celem powyższego kredytu jest dowolny cel związany z bieżącą działalnością gospodarczą, w tym również na konsolidację zobowiązań kredytowych Klienta (tylko zobowiązań z tytułu innych Kredytów w Rachunku Bieżącym).

Kwota kredytu, uzależniona jest od zdolności kredytowej kredytobiorcy oraz kwoty produktów kredytowych udzielonych w ramach oferty : Pakiet Kredytowy" i waha się w granicy: 5.000- 500.000 PLN.

Okres kredytowania mamy stały, wynosi: 24 miesiące.

Kapitał spłacany jest jednorazowo na koniec okresu kredytowania. Odsetki spłacane są raz w miesiącu, w ostatnim kalendarzowym dniu miesiąca, automatycznie w ciężar rachunku bieżącego kredytobiorcy.

Zalety Kredytu w Rachunku Bieżącym: 

• wysoka kwota kredytu
• możliwość zadłużania się w ciężar rachunku bieżącego
• brak konieczności przedłużania/odnawiania kredytu po 12 miesiącach
• bez zabezpieczeń majątkowych oraz poręczycieli  

 Ostatnie rozwiązanie - Karta kredytowa, na czym polega? spójrzmy poniżej.

2. KARTA KREDYTOWA - kredyt w postaci limitu kredytowego w karcie płatniczej

Celem powyższego kredytu jest dowolny cel związany z bieżącą działalnością gospodarczą.

Kwota kredytu, uzależniona jest od zdolności kredytowej kredytobiorcy oraz kwoty produktów kredytowych udzielonych w ramach oferty : Pakiet Kredytowy" i waha się w granicy: 5.000- 500.000 PLN.

Okres kredytowania wynosi: 36 miesięcy.

Okres bezodsetkowy: 57 dni 

Spłata miesięczna, kwota minimalna w wysokości 5 % (min 50 zł) wszystkich transakcji dokonanych kartą (powiększoną o należne opłaty i prowizje)

Zalety:

• premia Cashback - zwrot na rachunek karty 1% od kwoty transakcji bezgotówkowych
• długi okres bezkosztowy - aż 57 dni
• brak konieczności odnawiania co 12 miesięcy
• bankowość telefoniczna i internetowa - jako dostęp do rachunku karty
• możliwość zmiany kodu PIN w bankomatach

Mam nadzieję, że powyższe informacje pozwolą Wam w sposób przejrzysty zastanowić się nad wyborem najlepszej opcji dla siebie. Każde rozwiązanie dostosowane jest do indywidualnych potrzeb, warto więc wybrać to - co najlepsze.

Leasing operacyjny czy finansowy?

Przedsiębiorcy spotykają się z dwoma rodzajami leasingu: operacyjnym i finansowym. Definicje te  wynikają z przepisów podatkowych. Wybór formy zależy  od podatnika korzystającego z umowy leasingu, który może być uzależniony od potrzeb rozliczania kosztów podatkowych oraz długości okresu użytkowania przedmiotu leasingu.

 Leasing operacyjny a leasing finansowy - oto podstawowe różnice.

L. operacyjny -  przedmiot leasingu zaliczany jest do składników majątkowych  firmy leasingowej,  odpisy amortyzacyjne  są po stronie firmy leasingowej. Kosztami uzyskania przychodu korzystającego z przedmiotu umowy są raty leasingowe, do których doliczany jest podatek VAT oraz opłata wstępna. Po zakończeniu okresu trwania umowy leasingobiorca ma prawo do wykupu użytkowanego przedmiotu.

L. finansowy -  przedmiot leasingu zostanie zaliczony do składników majątkowych leasingobiorcy, więc przeciwnie do leasingu operacyjnego, to na nim spoczywa obowiązek dokonywania odpisów amortyzacyjnych. Do kosztów uzyskania przychodów korzystający może jedynie zaliczyć część odsetkową raty leasingowej. Podatek vat  należy uiścić w całości z góry przy pierwszej racie  po odbiorze przedmiotu. Klient staje się właścicielem przedmiotu leasingu automatycznie po wpłacie ostatniej raty - nie ma wykupu.

Wybór L. operacyjnego ma sens, kiedy chcemy zwiększyć bieżące koszty działalności gospodarczej, czyli zmniejszyć podstawę opodatkowania.

Leasing Mobilny

Nowy samochód bez opłaty wstępnej, przy tym niska rata jako opłata za rzeczywiste zużycie samochodu,  pełna usługa serwisowa, pełna mobilność - samochód zastępczy na czas naprawy blacharskiej....to właśnie Leasing Mobilny.

Leasing Mobilny wiąże się z płatnościami za rzeczywiste zużycie samochodu, a wykup jest jedynie opcją, cena odkupu jest z góry ustalona i zawarta w umowie.

Zysk podatkowy: ten rodzaj Leasingu, to Leasing operacyjny z rynkową wartością końcową pojazdu, odliczenia podatku VAT od rat leasingowych i serwisowych.

Korzyści serwisowe: dwa pakiety serwisowe, rozłożone w ratach, do wyboru - przeglądy okresowe (zgodnie z zaleceniami Sprzedawcy) lub przeglądy okresowe wraz z naprawami mechanicznymi w okresie trwania Leasingu.

"Leasing na Kilometry"....

Leasing na Kilometry jest dedykowany dla nowych i używanych samochodów, nie ma w nim usługi serwisowej, raczej jest on z przeznaczeniem do wykupu pojazdu przez klienta po zakończeniu UL. Każdy leasingowany samochód ma zamontowany nadajnik GPS w celu określania ilości przebytych kilometrów przez użytkownika, bo właśnie ilość przebytych kilometrów pozwoli na skalkulowanie rat leasingowych. Oznacza to, że wartość wykupu będzie się zmieniała w zależności od ilości przejechanych km.

Leasing na Kilometry to, można powiedzieć, Leasing  3 Generacji, to trochę ciekawsze rozwiązanie jak w przypadku L Mobilnego (duży wykup, niska rata, ale usługa serwisowa w cenie). W leasingu na Kilometry głównym celem jest dopasowanie się do aktualnej sytuacji finansowej klienta (FIRMY), to dlatego, potrzebny jest odczyt przebytych km aby dobrze skalkulować ratę (więcej jeżdżę - mogę płacić większe raty, mniej jeżdżę - płacę mniejsze raty L),

Leasing na Kilometry - przeznaczony wyłącznie dla Firm, jest L operacyjnym. Maksymalny okres  L - 61 mcy. Minimalna opłata wstępna - 5%, waluta - PLN.
Rata leasingowa składa się z 2 części: a) zmiennej - zależnie od przejechanych km, klient deklaruje roczny przebieg, odczyt danych z zamontowanego GPS; b) stałej - to wartość przedmiotu, koszt GPS (299 pln) oraz abonament GPS (ok. 49 pln/mc  w wersji Basic).

Dla kogo więc Leasing na Kilometry może być interesujący?
- dla Firm transportowych (mają monitoring w cenie w tym produkcie, jest elastyczny pod względem kosztów,
- wszędzie tam, gdzie samochód jest narzędziem pracy.