Czym jest pożyczka leasingowa? Charakterystyka oferty

Jeszcze niedawno firmy finansowe oferowały dwa rodzaje leasingu: finansowy oraz operacyjny. Idąc na przód, spełniając oczekiwania klientów rozszerzyły swoją ofertę wprowadzając - pożyczkę leasingową.

Czym jest pożyczka leasingowa?

Pożyczka leasingowa jest produktem finansowym, w którym to firma leasingowa jest stroną finansującą, a nie bank. Dużym jej plusem jest możliwość elastycznego kredytowania: od 6 miesięcy do 6 lat, możliwość wyboru spośród rodzaju rat: malejące, równe lub sezonowe; można również zmienić harmonogram spłat podczas trwania umowy.

Wszelkie formalności zredukowane są do minimum. Decydując się na pożyczkę leasingową, przedsiębiorca jest właścicielem zakupionego urządzenia czy maszyny – w przeciwieństwie do leasingu. Z punktu widzenia podatkowego, pożyczka leasingowa jest korzystna dla przedsiębiorcy - rata pożyczki zwolniona jest z podatku VAT, dzięki czemu kwota miesięcznego zobowiązania jest zdecydowanie niższa.

Do kogo skierowana jest pożyczka leasingowa?

Przede wszystkim oferta skierowana jest do przedsiębiorców zwolnionych z podatku VAT, a także firm ubiegających się o dotacje unijne. Wiele firm leasingowych posiada oferty dla rolników, którzy nie prowadzą działalności gospodarczej, a którzy chcieliby sfinansować zakup maszyn lub urządzeń i skorzystać z dotacji.

Najem Konsumencki liczony kilometrami. Happy Miles.

To nowy produkt Getin Leasing. To nowoczesne rozwiązanie w którym konsument wynajmuje samochód długoterminowo, wysokość ponoszonych opłat w sposób istotny wiąże się intensywnością  używania przedmiotu - jest związana z ilością przejechanych kilometrów.
Klient wybiera pojazd i okres, nie podaje przebiegu Km, wynajmuje pojazd, płaci stały abonament i część zmienną za rzeczywistą ilość przejechanych kilometrów. Po najmie wykupuje pojazd po cenie zaproponowanej przez finansującego lub zwraca go.

Co klient może mieć w cenie?
- pełen serwis mechaniczny na czas trwania umowy
- system GPS z dostępem do aplikacji

Dlaczego ta oferta jest ciekawa?
Konsument (w porównaniu z kredytem) nie jest wpisywany do bazy BIK, umowa najmu nie obciąża zdolności kredytowej klienta, jeździ ile potrzebuje, jeżeli samochód stoi na parkingu - płaci tylko opłatę stałą..

Kredyt samochodowy czy gotówkowy?

Jaki jest najlepszy sposób aby sfinansować kupno samochodu? Kredyt samochodowy będzie o wiele tańszy niż gotówkowy. Są banki, które nawet do 30 tys. zł wartości samochodu nie obligują Cię do wykupienia AC. Przy kredycie samochodowym jest trochę więcej formalości niż przy kredytcie gotówkowym, ale kredyt samochodowy jest tańszy - to fakt. Warto o tym fakcie pamiętać.

Jaki leasing z Fakturą Vat Marża?

No właśnie, Tylko finansowy. Operacyjny też może być TEORETYCZNIE,  ale klient dopłaci VAT do całej transakcji - czyli dosłownie będzie go taki leasing operacyjny kosztować + 23 % (VAT) - kiedyś słyszałem jak konsultant jednej z Firm leasingowych mówił, że jeśli klient chce L operacyjny do FV Marża to mu go zrobią - tylko on czy wiedział, że do tego dopłaci? Chyba nie...

Kredyt Firmowy w Raiffeisen

Ciekawa oferta kredytu dla Firm.
W dużym skrócie: możliwość kredytowania bez zabezpieczeń nawet do 400 000, możliwość konsolidacji kredytem firmowym zobowiązań prywatnych, prosty proces kredytowy, do procesowania wystarczą dokumenty dochodowe, szybki proces Small Ticket do 80 000, gdzie decyzja i uruchomienie powinny być w ciągu jednego dnia, limit Karty kredytowej bez prowizji, oprocentowanie kredytu od 4%.

W przypadku pytań służę pomocą.

Pożyczka Leasingowa - co to za rozwiązanie?

Więcej ma ona wspólnego z kredytem niż z leasingiem operacyjnym , gdyż do kosztów podatkowych  można zaliczyć odsetki oraz amortyzację środka trwałego (którego właścicielem jest pożyczkobiorca). Dlaczego pożyczka jest nazwana leasingową? Finansujący to firma leasingowa a nie Bank, więc procedura (oraz liczenie zdolności kredytowej) jest mniej skomplikowana niż w Banku.
Dla kogo pożyczka leasingowa? Dla każdego Przedsiębiorcy (również tego, który nie jest płatnikiem VAT) oraz Rolnik.
Pożyczka leasingowa jest odpowiedzią na stosowanie leasingu przy wykorzystaniu dotacji (Gmina, Samorząd, czy dotacje UE).

Alior Leasing - czarny koń rynku leasingowego w Polsce

Z całą pewnością odegra znaczącą rolę na rynku leasingowym - przecież za nim stoi Alior Bank (przejęcie Meritum Bank, transakcja z BPH, ma za sobą potężnego gracza - PZU)
Myślę, że już niedługo zobaczymy Alior Leasing wysoko w rankingach sprzedażowy. Co Wy na to?

Nowości w ofercie Kredytu dla Firm

Jeden z Banków, w ramach wdrożenia nowego projektu, proponuje Firmom - max kwota kredytu do 350 tys., przychodowa ocena zdolności kredytowej, automat kierujący na najlepszą metodę oceny zdolności kredytowej, elastyczne podejście do oceny sytuacji ekonomicznej firmy na podstawie dokumentów, jakie w danym momencie roku realnie posiada klient
Ciekawe?

Tani leasing?

W sieci znajduje się wiele rankingów ofert leasingowych. Warto zwrócić uwagę, czy slogany reklamowe mają  swoje odzwierciedlenie w późniejszej ofercie kosztów leasingu. Oferta Leasingu, jako produktu, jest zawsze ofertą indywidualną.

Klienci z wpisem do BIG lub KRD w leasingu operacyjnym pojazdów osobowych, dostawczych, ciężarowych?

W takim wypadku - pozytywne wpisy do  KRD / BIG - ciężko jest uzyskać leasing. Ale są Firmy Leasingowe, które to akceptują. Oczywiście cena takiego Leasingu nie będzie taka, jak w przypadku flagowych ofert najlepszych firm leasingowych w Polsce, ale taki leasing, pomimo wpisu w KRD jest do zrobienia.

Co wyróżnia takie Firmy akceptujące wpisy KRD? -

- wpłata początkowa od 5%

- okres leasingu 24-59  miesięcy

- wiek pojazdu nawet od 1998 roku produkcji

- finansują nowe działalności gospodarcze

- finansują klientów z wpisem do BIG, KRD

- możliwość zmiany pojazdu w trakcie trwania umowy leasingowej

- możliwość refinansowania pojazdu tj leasing zwrotny

Po szczegółowe informacje - napisz maila do mnie.

Leasing na samochód - OW 45% - 24 mce - wykup 19-16% podatkowy hit czy kit?

No właśnie...można by pomyśleć, szukamy na koniec roku kosztów w firmie, kupujemy samochód w leasing - robiąc 45% OW , okres 24 mce i wykup, niech będzie 19%. W Polsce, żeby ominąć długą amortyzację środka trwałego, opcja taka wydaje się sensowna. Bezsensowna jest jednakże opcja, którą spotkamy po 24 miesiącach leasingu  - wykupując samochód od Firmy Leasingowej - czyli te 19% na FV jako wykup, księgujemy w naszej KPiR jako koszt? Otóż nie... Te 19% to "reszta" z naszego samochodu, który jest już przecież używany, a zatem jako środek trwały podlega amortyzacji (do 5 lat). Z punktu widzenia Naszej Firmy - podatkowy hit - to z pewnością nie jest.

Leasing przez internet w trzech krokach

Internet jest doskonałym narzędziem, umożliwiającym zapoznanie się z ofertą leasingową w sposób szybki, na dobrych warunkach. Jak wygląda proces leasingowania u nas?

W trzech krokach, możemy przedstawić go następująco:

1) Drogą elektroniczną, kontaktując się na naszego maila: jarkiewicz.robert@gmail.com lub leasing.faktoring@gmail.com, jest  możliwość złożenia  wniosku i uzyskania decyzji o finansowaniu (najczęściej już tego samego dnia)

2) Na podstawie złożonych dokumentów, następuje sprawdzenie dostawcy i środka trwałego mającego być przedmiotem leasingu

3) Ostatnim etapem finansowania w postaci leasingu jest decyzja, która kończy się podpisaniem umowy oraz zakupem przedmiotu leasingu przez leasingodawcę i przekazanie leasingobiorcy.

OFERTA LEASINGOWA - JAK ANALIZOWAĆ OFERTĘ?

Dziś krótko o analizie oferty leasingowej, na co musimy zwrócić szczególną uwagę podczas wyboru odpowiedniej propozycji. Silna rywalizacja o klienta w branży finansowej spowodowała, że oferty przedstawiane są w sposób czytelny i zrozumiały. Zakładam, że każdy szukający oferty leasingowej, zapoznał się szczegółowo z propozycjami różnych firm.

Jak analizujemy ofertę leasingą? spójrzmy poniżej na przydatne informacje:

1). Każda oferta zawiera całkowity koszt leasingu i tu musimy sprawdzić czy w ofercie zawarte są wszystkie opłaty włącznie z wykupem
 2) Jaki jest koszt ubezpieczenia leasingu, czy jest wliczony w raty? czy można skorzystać z ubezpieczenia innych firm?
3) Sprawdzamy dokładną ilość rat
4) Czy w ofercie podana jest wartość WIBOR/EURIBOR?

W celu przygotowania każdej oferty leasingowej, zapraszam do kontaktu:

 tel. 575441012 & jarkiewicz.robert@gmail.com, leasing.faktoring@gmail.com

Leasing Maszyn i Urządzeń

Na podstawie analizy jednego z czołowych Leasingodawców na rynku finansowym: Okres L - do 7 lat, maszyny nowe i używane (wiek do 10 lat, okres Umowy L + wiek Przedmiotu L do  15 lat).
Procedura uproszczona (wpis CEIDG lub KRS, REGON, Kopia Dow. Osobistego) do 200 tys. zaangażowania (opłata wstępna od 10%)
Procedura uproszczona Plus (analiza przychodu za ostatnie 12 mcy, PIT/CIT za u. rok, Vat-7 od początku roku lub ksero KPiR lub RZiS / F01) do 300 tys. - nowe przedmioty (opłata wstępna od 5%)
Okres prowadzenia dz. gosp. - min 6 mcy.

Oferta Leasingu tańsza niż inne podobne oferty?

Na rynku finansowym znajdziemy dużo pozornych ofert. Jeśli mamy do czynienia z bardzo tanią ofertą leasingową - powinniśmy się jej przyjrzeć, gdyż może ona mieć w "bonusie" dodatkowe opcje, płatne oczywiście. Na przykład rozszerzone ubezpieczenie. Nie ma nic za darmo. I w tym wypadku, tania oferta leasingu, może przestać być tania.

Czym jest Leasing?

Leasing jest swego rodzaju umową, w której Leasingodawca udziela Leasingobiorcy prawa do używania przedmiotu Leasingu, za oczywiście, określoną kwotę i na określony czas. Przedmiotem Leasingu może być w zasadzie każda rzecz - z ruchomości (komputer, samochód, maszyna) ale również z nieruchomości.
Na chwilę obecną najpopularniejszy jest L samochodów, ale można zaobserwować wzrost zainteresowania L również w przypadku zakupów innych środków trwałych (maszyny i urządzenia), gdyż L obok kredytu może być głównym sposobem finansowania inwestycji bez angażowania środków własnych.
Dlaczego korzystamy z Leasingu? - Dwa główne powody to korzyści podatkowe i mała liczba formalności.

Leasing na samochód u Dealera lub w Komisie

Czy jest atrakcyjny? To zależy od wielu czynników. Niemniej jednak, klient, przy jakiejkolwiek sprzedaży, towaru lub usługi, nie może liczyć na dobrą ofertę jeśli jest nieświadomym klientem.Warto więc przeanalizować oferty przynajmniej największych firm Leasingowych - aby mieć co porównywać.
Szczególnie warto zwrócić uwagę na tzw. Leasing Fabryczny - może on wydawać się pozornie atrakcyjny (nawet 101 %), ale przecież taki Finansujący nie jest instytucją charytatywną i nie oferuje chyba warunków do których później dopłaca...

Leasing na Kilometry - rozwiązanie oparte o monitoring GPS

"Happy Miles" dostępny w Idea Leasing i Getin Leasing - to z pewnością koncepcja nowoczesna, jeśli chodzi o finansowanie. Spotkałem się z opiniami, że nie jest to żadna rewolucja... A jednak, niektóre trendy są następstwem zmian potrzeb i zachowań konsumenta. Klienci będą w przyszłości prawdopodobnie rezygnować z opcji posiadania towaru na rzecz jego "użytkowania". To jest miejsce dla Leasingu.
Zgodzę się, że idea leasingu kilometrowego - "ile przejedziesz za tyle zapłacisz" jest odpowiednia.
Ale twierdzenie w tym wypadku, ze jest to oferta droga i wcale nie rewolucyjna  - nie jest sprawiedliwe.
Na podobnych trendach w gospodarce wyrosły firmy UBER, Spotify, Netflix - a wypadku leasingu na kilometry zasada działania jest podobna, zmienia się potrzeba klienta, to zmienia się sprzedawany produkt czy usługa.

Idea Bank kupuje Getin Leasing - czy powstanie największa firma leasingowa w Polsce?

Idea Bank kupi Getin Leasing, w wyniku integracji Idea Leasing i Getin Leasing, powstanie prawdopodobnie nowy lider na rynku leasingu. Może się tak zdarzyć, gdyż, obie te firmy działają różnych segmentach rynku. Należy pamiętać, że Idea Leasing ma już za sobą przejęcie w przeszłości VB Leasing - co wyszło im chyba na dobre. Po obecnej planowanej fuzji - jest jasne, że możemy być świadkiem budowy firmy leasingowej Nr 1 w Polsce. Idea Leasing działa głównie w segmentach maszyn i urządzeń oraz  samochodów ciężarowych (transport). Getin Leasing natomiast jest niekwestionowanym liderem w finansowaniu samochodów osobowych.
Razem, obie te firmy,  z pewnością będą miały największy udział % w rynku leasingowym.

Tylko 50 proc. wydatków na firmowe samochody będzie można wrzucić w koszty

Tylko 50 proc. wydatków na firmowe samochody będzie można wrzucić w koszty. Przeciętna mała firma zapłaci za te niby uproszczenie około 2 tys. zł rocznie.

 Niektóre z zaprezentowanych w piątek nowych rozwiązań podatkowych uderzą w firmy. M.in. ograniczają o połowę możliwość wrzucania w koszty wydatków na firmowe samochody,

– To niekorzystna dla firm propozycja – mówi Przemysław Pruszyński, doradca podatkowy, sekretarz Rady Podatkowej Konfederacji Lewiatan.

Dziś przedsiębiorcy zaliczają wszystkie wydatki do kosztów. Dotyczy to zarówno wydatków na zakup samochodu (amortyzacja, z limitem 20 tys. euro), jak i na eksploatację – paliwo, remonty, przeglądy, ubezpieczenie. Przedsiębiorca rozlicza je w kosztach, nawet jeśli zdarzy mu się sporadycznie używać auta prywatnie (co fiskus potwierdzał ostatnio w interpretacjach).
Po zmianach, które mają obowiązywać od 1 czerwca 2017 r., wszystkie wydatki będą mogli zaliczać do kosztów tylko ci, którzy wykorzystują samochód wyłącznie na potrzeby firmy i prowadzą szczegółową ewidencję przejazdów. Muszą w niej zapisywać, dokąd i po co jechali.

Zdaniem doradcy podatkowego Grzegorza Gębki zmiana dotknie zwłaszcza jednoosobowych przedsiębiorstw, w których auta – choć wprowadzone do majątku firmy – są też wykorzystywane prywatnie.
O jakie pieniądze chodzi? Z naszych wyliczeń wynika, że na samych przedsiębiorcach płacących liniowy PIT (jest ich ok. 500 tys.) budżet państwa może zyskać prawie miliard złotych.

– Będzie tak jak w VAT – mówi doradca podatkowy Joanna Rudzka. Przypomina, że po zmianie przepisów sprzed dwóch lat większość firm, obawiając się kontroli fiskusa, zdecydowała się na odliczanie tylko połowy VAT z faktur na samochody. Zdaniem Ministerstwa Finansów nowela zwiększy pewność rozliczeń i ujednolici przepisy o podatku dochodowym i VAT.

Źródło: rp.pl

Leasing na OZE - urządzenie fotowoltaiczne - przykład realizacji dla klienta

Chciałbym dziś przedstawić Wam przykład ostatniego leasingu zrobionego dla klienta:

Całkowity koszt Leasingu na powyższym przykładzie wynosi - 120,85 %? Patrząc na powyższą tabelkę nasuwa się pytanie, od czego zależą parametry leasingu i jego końcowy efekt. Postaram się w prosty sposób Wam to przedstawić:

Opłata wstępna najczęściej waha się w granicy 5- 25 % (25% bardzo rzadko), najczęściej wynosi 10 % (średnia ze wszystkich zrobionych przez nas leasingów), w dużej mierze zależy ona od kondycji finansowej klienta.

W przypadku Lesingu na OZE dla każdego Przedsiębiorcy warunki mogą się różnić (oprocentowanie również), najczęściej różnica jest niewielka (+-2%), stąd nie ma jednej, identycznej oferty leasingowej dla wszystkich.

Przedstawione koszty w tabelce są ostatecznym kosztem leasingu (brak dodatkowych prowizji, opłat itp.).

Wykup - może być wyższy w zależności od czasu leasingowania, jednakże wyższy wykup podnosi koszty finansowania. W przypadku przedmiotów niepreferowanych (takich jak ogniwa fotowoltaiczne), im niższy wykup, tym lepiej.

Leasing czy pożyczka?

Leasing

PODSTAWOWE POJĘCIA:

• Leasingobiorca w świetle umowy leasingowej to korzystający z leasingu, czyli podmiot gospodarczy lub osoba fizyczna (posiadająca odpowiednią zdolność kredytową), która użytkuje przedmiot leasingu.
• Leasingodawca w świetle umowy leasingowej to finansujący, czyli firma leasingowa, która oddaje przedmiot leasingu do użytkowania i pobiera opłaty leasingowe; często jest to spółka utworzona przez bank.
• Dostawca jest to podmiot, od którego leasingodawca kupuje przedmiot leasingu. Najczęściej wyboru dostawcy dokonuje leasingobiorca; może również zlecić wybór dostawcy i/lub przedmiotu firmie leasingowej.
• Przedmiot leasingu w rozumieniu przepisów o rachunkowości jest to trwały środek, wartość niematerialna i prawna.
• Czynsz inicjalny to opłata wstępna lub kaucja wnoszona przy zawieraniu umowy bądź w momencie wydania przedmiotu leasingobiorcy; stanowi ona część jego wartości.
• Raty leasingowe (czynsz i opłaty leasingowe) to opłaty wnoszone przez leasingobiorcę za używanie przedmiotu leasingu w trakcie trwania umowy, których wartość nominalna lub wyrażona procentowo od wartości zakupu (w przypadku rat stałych) podana jest w harmonogramie spłat.
• Wartość końcowa to zawarta w harmonogramie spłat rat lesingowych lub wyrażona procentowo w umowie wartość wykupu środka trwałego po zakończeniu umowy leasingu.

KREDYT CZY LEASING?

ZAGADNIENIE	KREDYT	LEASING OPERACYJNY
Własność przedmiotu	Klient	Finansujący
Tarcza podatkowa	Koszt stanowi amortyzacja oraz część odsetkowa raty kredytowej.	Cała rata leasingowa stanowi koszt uzyskania przychodu.
Zabezpieczenie	Przewłaszczenie, inne w zależności od wymagań.	Weksel własny korzystającego.
Formalności	Rejestracja i ubezpieczenie po stronie klienta.	Klient odbiera zarejestrowany i ubezpieczony przedmiot leasingu.
Cesja umowy	Konieczna jest spłata kredytu przed przeniesieniem praw na inny podmiot.	Możliwe jest przeniesienie praw i obowiązków korzystającego na inny podmiot (po akceptacji finansującego).
Wcześniejsza spłata	W każdym momencie.	Po upływie 40% normatywnego czasu amortyzacji.
Vat	Konieczność jednorazowego rozliczenia podatku na początku.	Opodatkowane są poszczególne raty leasingowe.

FORMY TRANSAKCJI

W zależności od potrzeb klienta dostępne są różne formy finansowania:

1. Leasing operacyjny: raty leasingowe stanowiące koszt uzyskania przychodu
2. Leasing finansowy: przedmiot leasingu amortyzowany przez klienta
3. Pożyczka: fundusze unijne, klient medyczny
4. Leasing zwrotny: refinansowanie nabytego przez klienta przedmiotu.
5. Limit leasingowy: możliwość finansowania różnych inwestycji bez konieczności każdorazowej oceny kredytowej

OFERTA PRODUKTOWA:

Ruchomości – Pojazdy, Maszyny i Urządzenia

·         Samochody osobowe          ·         Samochody ciężarowe          ·         Samochody specjalistyczne, naczepy, ładowarki, podnośniki          ·         Maszyny i urządzenia przemysłowe          ·         Środki transportu powietrznego i wodnego          ·         Sprzęt medyczny          ·         Komputery, sprzęt biurowy

Car fleet management – flota

·         Finansowanie flot samochodów          ·         Pakiet zarządzania eksploatacją pojazdów

Ubezpieczenia

·         Assistance dla pojazdów          ·         AUTO POLISA dla nowych i używanych pojazdów          ·         Majątek dla budynków, budowli, maszyn, urządzeń oraz     wyposażenia   oddanego w leasing          ·         GAP – ubezpieczenie straty finansowej, w przypadku szkody całkowitej          ·         PPI – ubezpieczenie spłaty zadłużenia

Nieruchomości

·         Budynki biurowe         ·         Powierzchnie handlowe         ·         Magazyny i centra logistyczne         ·         Stacje benzynowe         ·         Hotele         ·         Budynki użyteczności publicznej         ·         Infrastruktura komunalna